去年12月11日，中国人民银行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，明令“已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行”。这意味着很多贷款购房者将面对“贷款利率基准上浮10%、首付款比例提高至4成”的调控考验。当时，“新政”同时要求外资银行必须贯彻落实国家房地产宏观调控政策，加强房地产信贷风险管理，制定或完善房地产信贷业务的管理操作细则。

　　不过，由于确认“是否为第二套房贷”的主要手段是通过央行个人征信系统查询，当时，所有外资银行均未与该系统进行对接，也就是说，如果购房者第一套房贷来自其他银行，经办外资银行是查不到相关贷款记录的。因此，执行新政的难度较大。正因为此，外资银行关于与央行征信系统对接的呼声也比较大。

　　据外资银行透露，此前，他们的客户经理与房贷客户沟通时，会在房贷合同上添加条款，要求客户确认其房贷是用于第几套住房。但是，上述操作是建立在客户本人自觉守信基础上的。

　　如今，外资银行个贷系统与央行个人征信系统的联接，将使“是否第二套房贷”有据可查，既减少了外资银行房贷业务的操作难度，又完善了相关政策的落实力度。

　　受国家宏观调控政策以及楼市预期的影响，近期外资银行在房贷业务的扩张上都放慢了脚步，在对房贷借款人的信用认定、风险控制等方面均提高了要求。此前，中资银行对贷款人的信用认定主要根据其房屋估值，并以此确定客户的贷款成数和利率。而外资银行主要依据借款人的“现金流”评级来判断其还款能力。一般以(每月房贷资金+其他或有负债)/每月收入，该比例以50%为分界线，若超过50%，外资银行则会大幅提高贷款首付比和利率门槛。